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投资=理财?nonono,它俩可不是一个概念 !

发布日期: 2017年09月04日 作者:来源于网络

       理财和投资是一回事吗?为什么提到理财,我们会说“你不理财财不理你”;而提到投资,我们会讲“投资有风险,入市需谨慎”?二者到底能不能等同?

 

说理财,我们是在讲什么?

       在英文里,我们用“finance”来指代“理财”,用“invest”来表述“投资”。二者在英文方面的区别与在中文方面的差异类似。

       理财,我们更多地是讲财务管理;而投资,则强调地是资产的投入与产出。

       所以,我们才会用“你不理财财不理你”来提醒人们要注意财务的健康度,打理好收入与支出,而用“投资有风险,入市需谨慎”来提醒人们,风险与收益并存。

       所以,理财我们讲究的是稳健,是健康,而投资,则是直面风险与收益。这一点,有点类似于我们去银行买理财产品,而去证券公司开户做投资。

 

为什么我们有时是理财用户?有时是投资用户?

 

       不知道大家有没有发现,在银行,我们被客户经理称为理财用户,而在券商开户,我们则被业务经理叫做投资用户,这是为什么呢?

       还是得从理财产品与投资产品说起。

       在前面,我们提过,理财讲究的是财务健康,所以,大部分的理财产品其实收益并不高,即便是浮动收益型产品,其盈亏也基本在一个区间。

       而投资产品呢,我们在炒股、炒期货的人那里经常听到说要排队去天台跳楼这种笑话。足以可见,投资有风险这话儿,真不是闹着玩。

       如果说,理财是让你重视起“钱能生钱”这件事,那么投资则是教育你“有些钱你赚不得”,因为有风险。

 

理财产品与投资产品的?实质性区别在哪里?

       通常情况下,这两个词,我们都能通用,买卖这两种产品的行为也都可以通用为理财或投资。但严格来说,二者还是有着一定的区别。

       比如说,我们称股票为投资产品,把炒股称为投资,而把基金称为理财产品,把基金定投叫做理财。银行理财产品,也不叫银行投资产品。

       这是为什么呢?

       因为底层资产的透明度与分散性。

       众所周知,想要做到财务稳健,资产就不可能都投向同一个类型,也就意味着理财产品其底层资产必然包含有多种资产,这些资产的风险与收益不同。

       而投资,它无时无刻不在提醒你风险与收益的存在,你的资金流向,也就是底层资产,你是可以查到的,这种自负盈亏的博弈,才能称之为投资。

 

如何指导资金安排?

 

       综上,判断一款产品是理财产品还是投资产品,关键是看资金流向是否清晰可查,若底层资产透明,收益与风险可预估,这种就属于投资产品,反之则是理财产品。

       而我们在做资金安排时,也应该弄清楚自己的目的是财务管理、财富稳健增值,还是博取高收益赚钱,以便来审视资金可承受的风险,从而做出相应的安排。